Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход




Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход


все рубрики лайфхаков




Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход мечта каждого человека. Большинству людей периодически не хватает средств своей зарплаты, а все свободное время уходит на одну работу, а ведь нужно еще уделить время семье. Пассивный источник дохода был бы кстати, в этом деле требуется минимальное участие. Но не каждый способен обеспечить себе источник пассивного дохода, чтоб хотя бы иметь дополнительный заработок, не говоря уже о том, чтоб уволиться и жить на эти средства. Но можно постепенно к этому прийти, начав инвестировать уже сейчас, рассмотрим некоторые полезные советы.

Создание пассивного дохода с помощью инвестиций

Многие люди избегают инвестиции и все, что с этим связано. Это вполне объяснимо. Нам этих знаний не преподавали в школе, родители не учили, а все, что нам неизвестно, нас пугает. Но если придерживаться некоторых правил, то получится не только сохранить свой капитал, но и приумножить и получать пассивный доход.

Объем вложений

В первую очередь нужно выделить средства для инвестиций. У многих уже на этом этапе возникают сложности. Хотя фондовый рынок лоялен в этом плане, можно начинать хоть с 1000 рублей. А некоторые бумаги можно купить и от 10 рублей. Но будем честны, много ли можно получить, вложив столь низкие суммы? Чтоб была реальная отдача, нужно и вложить сумму повыше. Просто необходимо определить, какой суммой психологически комфортнее будет рискнуть.

Инвестиции и риски

Инвестиции это всегда риск. И чем выше предполагаемая доходность, тем выше и риск. Поэтому если нужна высокая отдача, нужно быть готовым и вовсе лишиться вложенного капитала. Лучше обратить внимание на инвестиции с умеренной доходностью.

Заниматься тем, в чем хорошо разбираешься

Риски увеличиваются, если инвестор выбирает незнакомые ему инструменты. Не секрет, что если ты специалист по недвижимости, то легче и понятнее будет инвестировать в эту область. Но это не означает, что невозможно заниматься чем-то другим. Просто сначала нужно изучать интересующую тему тщательнее. Например, фондовый рынок доступен не только финансистам, просто им легче понять его принцип работы. Другим будет разобраться значительно сложнее, но это возможно.

Регулярные пополнения

Важно регулярно инвестировать, например, ежемесячно, или ежеквартально. В любых инвестициях успех приносит сложный процент. Когда реинвестируешь полученную от инвестиций прибыль, капитал растет еще быстрее.

Диверсификация

Кто не слышал фразу про яйца и корзину? Нельзя держать все деньги под подушкой, или в банке, или в одной валюте. Случись что, потеряешь все. Так же это правило работает и в инвестициях. Не храни весь свой капитал в одном активе, и уж тем более в одной бумаге. Лучшая диверсификация это распределить средства на 2 или 3 валюты пропорционально. Часть средств вложить в акции, часть в фонды, часть в облигации и часть оставить в валюте. Если обладаете большими запасами, то можно еще рассмотреть в дополнение недвижимость.

При инвестировании на фондовом рынке так же немаловажно соблюсти и распределение по областям бизнеса. Если вложиться только в добывающие ресурсы компании, то даже диверсификация по активам и валюте вас не спасет при наступлении кризиса в этой области. Пример, с нефтью. Поэтому разумней подобрать 3-4 перспективных направлений. Например, золотодобывающие компании, компании из сектора недвижимости и компании из технологического сектора.

Но не нужно увлекаться, слишком размывать свой портфель различными бумагами не менее вредит. Вы защититесь от сильной просадки вашего капитала, однако, расти он будет так же медленно. Кроме того, сложно контролировать ситуацию, когда у тебя слишком много активов. Нужно быть в курсе событий и положении дел каждой компании, чьими бумагами владеешь, чтоб была возможность вовремя среагировать.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

7 идей инвестиций для сохранения и роста капитала

На самом деле на сегодня большой выбор финансовых инструментов. Они отличаются по риску, доходности, порогу входа. Ниже рассмотрим идеи некоторых простых и доступных способов создания пассивного дохода.

1 – Банковские вклады

Вклады это самый известный и простой способ сохранения денег, который известен был еще нашим бабушкам. Он популярен тем, что является надежным инструментом. Открыть счет просто. Гражданин уже с 14 лет может открыть счет и регулярно его пополнять. По вкладам положен небольшой процент доходности. Если выбрать специальные условия с невозможностью снятия и возможностью пополнения, вариант с капитализацией процентов, то вполне реально скопить хорошую сумму.

Преимущества. Высокая надежность. Все банковские вклады страхуются агентством по страхованию вкладов. Сумма, правда, ограничена до 1 млн 400 тысяч рублей, но ничего не мешает открыть вклад в другом банке. Это просто, можно просто прийти в банк и тебе подберут условия, либо вообще никуда не ходить и открыть вклад онлайн.

Недостатки. Маленькая доходность. Ставки с каждым годом снижаются, едва перекрывая инфляцию. А в 2020 году в некоторых крупных банках ставки достигли уровня ниже инфляции, держать деньги в банке стало просто не выгодно. К тому же с 2021 года вступает в силу новый закон о налогообложении дохода по вкладам свыше 1 млн. рублей. Весь доход, который получен по ставке превышающей инфляцию, будут облагать еще 13% налогом.

2 – Акции

Акции это доля бизнеса какой-либо компании. Покупая акции, становишься ее совладельцем. Выражаются акции в ценных бумагах, приобрести их можно на фондовом рынке. Чтоб попасть на биржу, необходимо иметь брокерский счет, либо ИИС. Заработок возможен двумя способами, получая дивиденды, либо дальнейшей перепродажей.

Дивиденды это прибыль компании, которую она распределяет среди акционеров. Руководство и менеджмент на собрании акционеров самостоятельно принимают решение выплачивать дивиденды или направить прибыль на развитие компании. Поэтому не страшно, если компания дивиденды не выплачивает или выплачивает не регулярно. Обычно дивиденды выплачиваются раз в квартал после отчета, бывает раз в полгода или год. Выплачивается этот доход на каждую акцию. Чем большим количеством акций владеешь, тем выше доход.

Заработок на купле-продаже сложно назвать пассивным доходом, это больше спекуляции. Но о нем стоит упомянуть. Цена акции меняется, многие зарабатывают на этом, покупая упавшие акции и продавая их после роста. Разница и составляет доход. Это называется трейдинг, и не имеет ничего общего с пассивным инвестированием.

Преимущества. Действительно неплохой способ создать постоянный денежный поток благодаря дивидендам. К тому же акции хороших и успешных компаний часто показывают отличный рост. Возможность заработать и на росте бумаг и на дивидендах, а пассивный доход, как в рублях, так и в долларах. Можно найти компании с небольшой стоимостью акций.

Недостатки. Высоко рискованный инструмент, акции очень волатильны. Любое негативное событие может уронить стоимость бумаги от 10% до 50%. В качестве примера, падение рынка в марте 2020 года из-за пандемии почти на 70%-90%. Не каждый инвестор сможет эмоционально вынести такой скачок. Сложность еще заключается и в том, что важно выбрать именно надежную и перспективную компанию. Ведь бумага может показывать неплохие результаты, выплачивать дивиденды, а потом объявить себя банкротом, потому что у компании высокая закредитованность. Поэтому нужно регулярно проверять финансовые показатели компаний, которыми владеете. Еще один недостаток, некоторые акции довольно дорогие, особенно если надежная и известная компания.

3 – Облигации

Долговой инструмент компании. Если акция это доля бизнеса, то облигация это что-то вроде долговой бумаги, обычно на определенный срок. Покупая бумагу, вы даете в долг компании. По этой бумаге компания выплачивает обладателю облигации процент за использование денег, то есть купон. Выплачиваются купоны ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. В конце срока владельцу облигации возвращается номинал. Другими словами, инвестирование в облигации это возможность выступить в роли кредитора компании.

Преимущества. Облигации более консервативный инструмент, уровень риска намного ниже, чем у акций. Они менее волатильные, поэтому можно купить и забыть про них, получая свой купон в срок. Купоны тоже можно реинвестировать в ценные бумаги. Доходность облигаций выше, чем по банковским вкладам.

Недостатки. Риск банкротства эмитента остается. Поэтому важно рассматривать бумаги надежных компаний. Так же стоит учесть, что облигации торгуются по рыночной цене, а при погашении бумаги владельцу вернется лишь номинальная стоимость. Например, если номинал бумаги 1000 рублей, а она торгуется на бирже по 1500 рублей, то нужно просчитать, если ли смысл ее покупать, так как по истечению срока облигации вернется назад только номинал равный 1000 рублей.

4 – Драгоценные металлы

Золото всегда считалось защитным активом во время любого кризиса. В России доступны четыре вида драгоценных металлов – золото, серебро, палладий и платина. Вариантов инвестиций в них существует несколько – открыть обезличенный металлический счет, купить монеты из драгметалла и непосредственно сами слитки.

Преимущества. При наступлении сложных экономических ситуаций драгоценные металлы обычно всегда растут в цене, так как происходит отток капитала из рисковых активов в более надежные инструменты. В отличие от компаний, которые могут обанкротиться, металлы никогда не обесценятся полностью. Цена может упасть, но не до нуля, потерять полностью все сбережения невозможно.

Недостатки. Не так просто хранить металлы и заработать на них. Обычно слитки хранятся в банках, и это хранение нужно оплачивать. Золото и монеты облагаются двойным налогом. Кроме 13% от прибыли после продажи, нужно заплатить налог на покупку НДС – 20%. Эта цена обычно уже включена в стоимость слитков у банка. Пассивного дохода не получишь, только после продажи выросшего актива.

5 – Жилая недвижимость

Недвижимость всегда в цене, и цены на нее находятся в постоянном росте, особенно в крупных развитых городах. Однако на росте цены постоянный пассивный доход не получишь. А вот старый добрый способ в виде сдачи жилья в аренду по-прежнему остается актуальным.

Преимущества. Как в варианте и с драгоценными металлами, вряд ли недвижимость полностью обесценится, если в городе не происходит чрезвычайных ситуаций в виде военных действий или масштабных природных катастроф. Опасность потерять свой капитал снижена к нулю. Арендные платежи это отличный источник пассивного дохода.

Недостатки. Большой стартовый капитал. Во-первых, нужно иметь недвижимость, где проживать самостоятельно. Во-вторых, большую сумму свободных средств для покупки или строительства дополнительного жилья для сдачи в аренду. Окупаемость крайне низкая, необходимо периодически оплачивать амортизационные расходы, простой квартиры во время отсутствия жильцов и так далее. Низкая ликвидность тоже существенный недостаток. Быстро не продашь, если вдруг замаячит более выгодный вариант вложить средства.

5.1 – Субаренда

Хитрости для тех, у кого нет своего жилья в собственности или свободных средств на его приобретение. Субаренду используют преимущественно в популярных среди путешественников городах, где реально сдавать комнату туристам. Квартиры или дом арендуют на длительный срок, а потом сдают посуточно, зарабатывая на разнице с ежемесячной арендой.

Преимущества. Небольшой порог входа, по сравнению с обычной арендой жилой недвижимости. Никаких амортизационных издержек и рисков собственному жилью нет, если все оформить правильно по договору. За все это будет отвечать собственник.

Недостатки. Субаренда это уже не пассивный заработок, а настоящая работа с активным участием. Нужно постоянно искать клиентов, контролировать состояние жилого помещения, проводить клининг. Не говоря уже о том, как тяжело найти собственника жилья, который будет согласен заключить подобный договор. А заниматься субарендой за спиной собственников опасно.

5.2 – Коммерческая недвижимость

Лайфхаки для тех, кто хочет заниматься арендой. Необязательно сдавать в аренду жилую квартиру, можно приобрести гараж, склад, нежилое помещение. Они значительно дешевле, а арендные платежи по ним бывают выше, чем за квартиры.

Преимущества. Прекрасный источник пассивного дохода. Часто договор аренды заключается на длительный срок, это выгодно не только арендодателю, но и арендатору. Помимо пассивных арендных платежей, вы еще получаете рост стоимости вашего капитала.

Недостатки. Коммунальные платежи за нежилое помещение оплачиваются по другим тарифам и налоги выше. При наступлении кризисов, в первую очередь страдает малый бизнес, поэтому возникают проблемы с арендаторами.

6 Малый бизнес

Открыть свое дело, которое приносит прибыль. Либо, если вы не владеете предпринимательской жилкой, можно участвовать в бизнесе другим способом – инвестировать средства в стартап. Если идея действительно стоящая, то капитал способен увеличиться вдове, втрое и даже выше.

Преимущества. Не всегда требуется большой капитал. Можно купить уже готовый, поставленный на поток, бизнес. Или инвестировать в чужую идею.

Недостатки. Бизнес может прогореть или стать убыточным. Если это свое дело, то уже вряд ли получится иметь пассивный доход, скорее всего это будет активная полноценная деятельность.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

7 Инвестиции в онлайн-проекты

Сейчас весь бизнес постепенно перетекает в интернет. Можно монетизировать уже буквально любое хобби и реализовывать его в сети, раскручивать социальные сети, блоги, сайты и получать доход от рекламы.

Преимущества. Минимальный порог входа. Можно даже вообще начинать без денег, главное это умения и навыки, ну и время на начальном этапе.

Недостатки. Нужно чем-то зацепить аудиторию, раскрутить свой продукт. Слишком большая конкуренция.

Чего делать не нужно, или ошибки, которые совершают новички:

  • Инвестирование чужих денег. Никогда не бери в долг, чтоб вложить эти деньги в инвестиции. Это рисковые инструменты, можно потерять все и остаться должником. А если деньги банка, так ещё и проценты будут начисляться.

  • Вкладывать все, что имеешь. Рвение инвестировать похвально, но никогда не вкладывай последние деньги. Всегда должен быть запас на жизнь и на чёрный день. А в инвестиции лучше направлять свободные средства.

  • Вложение лишь бы куда. У людей натура “сначала сломаю, а потом прочитаю инструкцию”. Перед использованием какого-либо инвестиционного инструмента для начала следует изучить тщательно информацию по нему.

  • Действовать на эмоциях. Часто в порыве каких-то чувств мы принимаем неверные решения. Например, под страхом потерять весь свой капитал, при снижении стоимости бумаг, многие спешат продать их. Хотя стоило проанализировать ситуацию и переждать.

  • Доверять другим. Если гарантируют 100% доходность, бегите от этого человека. Во-первых, доходность даже в 10% никто гарантировать не сможет, потому что жизнь не предсказуемо и пандемию коронавируса тоже никто не ждал. Во-вторых, высокая доходность это риск, а гарантировать 100% и выше могут только мошенники.

ПОДЕЛИТСЯ:






Scroll Up